Rủi ro thấp
Eximbank, BaoVietBank, SCB, PVcomBank, TPBank, OCB, VPBank, SeABank vừa được NHNN chấp thuận cho tham gia chương trình cho vay hỗ trợ mua nhà để ở với lãi suất 5%/năm, kỳ hạn 10-15 năm. Thực tế gói tín dụng này đã triển khai từ tháng 6/2013, sau nhiều lần điều chỉnh, sửa đổi và bổ sung các quy định liên quan về thủ tục hành chính, đối tượng vay vốn và sản phẩm để phù hợp với điều kiện của người mua nhà để ở.
Với sự tăng cường thêm 8 NHTMCP trên, thị trường đang kỳ vọng tốc độ giải ngân gói 30.000 tỷ đồng sẽ có nhiều khởi sắc trong thời gian tới.
Lý do bởi từ trước đến nay, các NHTMCP đều có thế mạnh trong việc cho vay tiêu dùng nên lượng khách hàng cá nhân tốt là rất lớn. Chia sẻ về câu chuyện này, ông Đặng Bảo Khánh - Tổng giám đốc SeABank cho biết, từ nhiều năm nay NH đã triển khai tín dụng cho nhóm khách hàng là công chức, viên chức, giáo viên.
Năm 2014, SeABank đẩy mạnh các gói tín dụng cho vay đối với nhóm khách hàng này vì nhận thấy tiềm năng thu nhập đủ khả năng chi trả, rủi ro thấp vì mức lương ổn định và có chiều hướng tăng. Thậm chí, những khách hàng này luôn có cơ hội và khả năng để tăng thêm thu nhập bên ngoài.
Năm 2014, SeABank đã xác định phát triển đối tượng khách hàng này để cho vay tiêu dùng, mỗi khoản vay chỉ khoảng 100-200 triệu đồng, hoặc cho vay tín chấp nhưng lượng khách hàng thu hút được rất lớn. Với nhóm khách hàng này, họ chưa có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay mua nhà vì lãi suất cao. Nay, SeABank mở rộng cho vay đối tượng này mua nhà theo gói ưu đãi 30.000 tỷ đồng sẽ là cơ hội tốt để giải ngân.
Trước đây, SeABank đã rất thành công trong việc cho vay BĐS tại các tỉnh lân cận và kế hoạch của SeABank sẽ mở rộng gói tín dụng ưu đãi ra ngoài 2 thành phố lớn. "Điều này chắc chắn sẽ được chúng tôi làm tốt vì thời gian qua, NH đã cho vay mua BĐS tại tỉnh rất sôi động. Tài sản đảm bảo đều đã có sổ và được chứng nhận nên rủi ro có thể coi bằng 0. Trong khi đó, các dự án tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh phần lớn là chưa có giấy tờ chứng nhận", ông Khánh chia sẻ.
Cùng quan điểm, ông Trần Tấn Lộc, Phó tổng giám đốc thường trực Eximbank cho biết, ban lãnh đạo NH họp liên tục để lên kế hoạch triển khai gói tín dụng này sao cho hiệu quả nhất, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Ông Lộc cho rằng, trước đây vướng mắc vẫn là thủ tục hồ sơ chứng nhận thu nhập. Điều kiện này không phải lúc nào cũng được đáp ứng nên người mua không thể xin xác nhận được.
Ngoài ra, gói tín dụng 30.000 tỷ đồng chỉ một phần được NHNN tái cấp vốn, còn lại rủi ro tín dụng là rủi ro của NH. Trường hợp người thu nhập thấp không có khả năng chi trả dẫn đến nợ xấu thì NH sẽ gặp khó khăn, nên các NH phải thận trọng. Vì vậy, Eximbank xem xét trong bối cảnh chung tìm giải pháp tối ưu để giảm tối đa về thủ tục không cần thiết. NH cũng liên kết với các sàn giao dịch BĐS, chủ đầu tư để hỗ trợ thủ tục, pháp lý và đưa ra gói sản phẩm phù hợp nhất cho người mua.
Linh hoạt xử lý
Là đơn vị phân phối, ông Phạm Thanh Hưng, Phó chủ tịch CEN Group thừa nhận, gần đây các NHTMCP đã có những bước đi rất táo bạo trong việc giải ngân gói 30.000 tỷ đồng cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp người thu nhập thấp sở hữu được nhà mà còn giúp cho chủ đầu tư giải quyết được hàng tồn kho, kéo thị trường BĐS tan băng.
Một số dự án BĐS đang phân phối qua CEN Group thời gian qua đều được NH hỗ trợ về thủ tục rất linh hoạt. Chẳng hạn, điều kiện vay lãi suất 5%/năm chỉ cần giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập để trả nợ gồm: Hợp đồng lao động, Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất và phải chắc chắn rằng khách hàng chưa được vay vốn hỗ trợ lãi suất từ các NH khác để mua, thuê nhà ở...
Thực tế, một số căn hộ có giá hơi nhỉnh hơn một chút đối với quy định, tuy nhiên NH có thể "linh hoạt" cho người vay. "NH cũng đang đàm phán với rất nhiều chủ đầu tư để đưa căn hộ về giá trị thực, kích cầu người vay cũng như giải tỏa được vấn đề hỗ trợ theo chính sách mà Chính phủ đặt ra", ông Hưng nói.
Cũng là đơn vị tham gia cho vay gói 30.000 tỷ đồng, một lãnh đạo SCB cho rằng, thời gian qua, gói tín dụng nhà ở chưa thể đẩy mạnh do những dự án chưa có mức giá phù hợp. Nay, nhiều NHTMCP tham gia, mỗi NH một giải pháp, việc "góp gió thành bão" giúp dòng vốn có thể chảy thông thoáng hơn.
Tuy nhiên, để đảm bảo nợ xấu không phát sinh, các NH cho biết sẽ rất thận trọng trong thẩm định các hồ sơ hiện hữu chứ không mạnh tay dốc hầu bao. Vì thực tế, nhóm khách hàng sẵn có dù tốt nhưng vẫn chỉ cho vay tiêu dùng và những khoản vay nhỏ, còn cho vay mua nhà theo gói 30.000 tỷ đồng trị giá rất lớn. Theo đó, các NH cùng với việc đơn giản hóa thủ tục sẽ phải chú trọng phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý, nơi làm việc, lý lịch... để tăng khả năng quản lý tài chính của khách hàng...
