Ảnh minh họa
Theo Dự thảo Thông tư, Cho vay tiêu dùng của công ty tài chính là hình thức cấp tín dụng của công ty tài chính đối với khách hàng cá nhân là người tiêu dùng dưới các hình thức cho vay trả góp, cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng, phát hành thẻ mua hàng.
Cho vay tiêu dùng phải đáp ứng các điều kiện sau: Bên cho vay thanh toán cho bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng đối với hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng do khách hàng mua, sử dụng; Khách hàng hoàn trả tiền vay (bao gồm cả gốc và lãi) theo định kỳ được quy định tại hợp đồng cho vay tiêu dùng; Cho vay tiêu dùng được thực hiện tại các điểm bán hàng, giới thiệu dịch vụ của bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng; Thời hạn cho vay không quá 05 năm; Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trên cơ sở hệ thống thẻ chấm điểm; Cho vay tín chấp hoặc cho vay có tài sản bảo đảm là hàng hóa tiêu dùng được mua từ nguồn vốn tín dụng được cấp.
NHTM thực hiện cho vay tiêu dùng theo quy định trên phải thành lập công ty tài chính.
Dự thảo Thông tư nêu rõ: Trước khi ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng, công ty tài chính có trách nhiệm phải cung cấp và giải thích đầy đủ các thông tin theo quy định để đảm bảo khách hàng có thể so sánh và đánh giá tín dụng tiêu dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình trước khi quyết định ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng.
Theo đó, Công ty tài chính phải cung cấp và giải thích cho khách hàng các thông tin tối thiểu sau: Tên, địa chỉ, số đăng ký kinh doanh và mã số thuế của công ty tài chính; Tên, nội dung và điều kiện sử dụng sản phẩm tín dụng tiêu dùng; Số tiền cho vay và các điều kiện vay; Thời hạn cho vay; Lãi suất tham chiếu, lãi suất cho vay, cách tính lãi suất, lãi suất quá hạn và việc điều chỉnh lãi suất; Các loại chi phí, phí và tổng các khoản chi phí, phí; Số tiền thanh toán định kỳ, số lần và tần suất khách hàng phải thanh toán định kỳ cho khoản vay;
Bên cạnh đó, Công ty tài chính cũng phải cảnh báo về hậu quả của việc không thanh toán khoản vay đúng hạn; Các loại phí phải trả trong trường hợp không trả nợ đúng hạn hoặc không trả được nợ; Quyền và nghĩa vụ của khách hàng về việc thanh toán trước hạn hoặc chấm dứt hợp đồng tín dụng tiêu dùng trước hạn và các hình thức xử lý đối với các trường hợp này; Các nội dung có liên quan khác theo quy định của pháp luật về bảo vệ người tiêu dùng.
Liên quan đến lãi suất cho vay tiêu dùng, Dự thảo Thông tư quy định: Lãi suất cho vay tiêu dùng do công ty tài chính và khách hàng thoả thuận trên cơ sở khả năng trả nợ của khách hàng, phù hợp với chính sách, quy định về lãi suất của NHNN Việt Nam.
Lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty tài chính được tính theo lãi suất ngày, tháng, năm hoặc trên cơ sở dư nợ thực tế trong kỳ tính lãi.
Lãi suất cho vay tiêu dùng, cách tính lãi suất, lãi suất quá hạn phải được niêm yết rõ ràng, công khai tại trụ sở chính, chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giới thiệu dịch vụ và trên website của công ty tài chính.
Lãi suất quá hạn do công ty tài chính ấn định hoặc thoả thuận với khách hàng và phải được ghi trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay tiêu dùng thực tế áp dụng trong thời hạn cấp tín dụng tiêu dùng đã được ký kết hoặc đã được điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng.
